INTRODUCCIÓN

En este nuevo informe del CESO seguimos analizando el endeudamiento de las familias. Con datos al mes de septiembre hemos podido detectar que las entidades financieras y no financieras en su mayoría se han comenzado a adecuar a la nueva normativa del BCRA. El resultado es un caída interanual del 50% de la tasa de financiamiento de las tarjetas de crédito y del 30% en el caso de los préstamos
personales.

Las regulaciones han alcanzado la tasa de los plazos fijos, logrando aumentar la tasa de estos y reducir el spread bancario en casi 10 p.p. en comparación con abril.

El desafío es seguir la evolución de estas medidas en el largo plazo y ver por un lado cómo evoluciona el endeudamiento de las familias, pero también si la regulación de las tasas de los plazos fijos los convierte en una herramienta de ahorro real.

DESTACADOS DE PRENSA

- La tasa promedio que cobran las entidades financieras por las compras realizadas con tarjeta de crédito, vigente en septiembre de 2020 es de 41% lo que representa la mitad de la registrada en diciembre’19 (82%) y guarda una diferencia de 36 puntos porcentuales (p.p) por debajo con respecto a septiembre del 2019.

- Cabe destacar que durante el mes de agosto se inició una investigación de oficio para determinar si los bancos aplicaron correctamente el plan de financiamiento de los saldos de tarjetas de crédito establecido por BCRA.

- La tasa activa promedio de los préstamos personales es para setiembre de 2020 de 52%. Si la comparamos con diciembre’19 (72%) y septiembre’19 (77%), se puede apreciar una baja de 20 p.p y 25 p.p, respectivamente.

- Las tasas más elevadas se siguen registrando en entidades no financieras. Dentro de este grupo la tasa promedio de refinanciamiento es del 72% y solo el 7% de las entidades posee tasas mayores a 100%; entre las entidades financieras la tasa promedio ronda el 51%.

- Si bien es cierto que de las 68 empresas de la muestra sólo 16 se ajustan a la normativa dispuesta por el BCRA, se detecta una disminución por parte de todas las compañías observadas con respecto a junio’20.

- La tasa promedio de los plazo fijo está cercana al 30%. Así el spread bancario se redujo considerablemente luego de las medidas adoptadas por la autoridad monetaria a partir de abril, la diferencia entre la tasa activa y la tasa pasiva se sitúa por encima de los 20 p.p (en abril el spread rondaba los 32 p.p).

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